Ein Girokonto brauchst du fast jeden Tag. Gehalt, Miete, Einkäufe und Rechnungen laufen darüber. Trotzdem passt nicht jedes Konto zu jedem Menschen. Ein Konto mit null Euro Grundgebühr kann durch Karten, Bargeld oder Buchungen trotzdem teuer werden. Dieser Ratgeber zeigt dir einfach, worauf du achten solltest.
- Prüfe Grundgebühr und alle Zusatzkosten.
- Achte auf Bedingungen wie einen monatlichen Geldeingang.
- Vergleiche Girocard, Debitkarte und Kreditkarte.
- Prüfe kostenlose Geldautomaten und Bargeldeinzahlungen.
- Vergleiche den Dispozins, auch wenn du den Dispo selten nutzt.
Was ist ein Girokonto?
Ein Girokonto ist ein Bankkonto für den täglichen Zahlungsverkehr. Du kannst Geld empfangen, Überweisungen senden, Lastschriften bezahlen und mit einer Karte einkaufen. Viele Banken bieten Onlinebanking und eine App an.
Wann ist ein Girokonto wirklich kostenlos?
„Kostenlos“ bedeutet nicht immer, dass alle Leistungen gratis sind. Manche Konten haben keine monatliche Grundgebühr, verlangen aber Geld für eine Girocard, Kreditkarte, Bargeldeinzahlung oder Überweisung auf Papier. Andere sind nur kostenlos, wenn jeden Monat ein bestimmter Betrag eingeht.
Die wichtigsten Kosten im Überblick
| Kostenpunkt | Darauf solltest du achten |
|---|---|
| Kontoführung | Grundgebühr pro Monat und Bedingungen für eine Befreiung |
| Karten | Preis für Girocard, Debitkarte, Kreditkarte und Ersatzkarte |
| Bargeld | Kostenlose Automaten, Mindestbetrag, Ein- und Auszahlung |
| Buchungen | Online-Überweisung, Papierüberweisung, Dauerauftrag und Kontoauszug |
| Ausland | Fremdwährungsgebühr und Kosten für Abhebungen |
| Dispo | Zinssatz für vereinbarte und geduldete Überziehung |
Girocard, Debitkarte oder Kreditkarte?
Bei einer Debitkarte wird dein Konto direkt belastet. Auch die Girocard ist eine Debitkarte und in Deutschland weit verbreitet. Eine klassische Kreditkarte sammelt Zahlungen und rechnet sie meist später ab. Für Hotels oder Mietwagen kann eine echte Kreditkarte hilfreicher sein als eine Debitkarte.
Direktbank oder Filialbank?
Direktbank
Direktbanken arbeiten hauptsächlich online. Sie sind oft günstiger. Dafür gibt es meist keine Filiale und Bargeldeinzahlungen können schwieriger sein.
Filialbank
Eine Filialbank bietet persönliche Beratung und Schalterservice. Dafür können die Gebühren höher sein. Entscheidend ist, welche Leistungen du wirklich nutzt.
Warum ist der Dispozins wichtig?
Der Dispo erlaubt dir, das Konto bis zu einer vereinbarten Grenze zu überziehen. Dafür zahlst du Zinsen. Eine nicht vereinbarte Überziehung kann noch teurer sein. Nutze den Dispo nur kurz und nicht als dauerhaften Kredit.
Girokonto-Vergleichsrechner
Mit dem Rechner kannst du Konten nach deinen Wünschen vergleichen. Prüfe anschließend die Bedingungen direkt bei der Bank. Preise und Aktionen können sich ändern.
So findest du das passende Konto
- Notiere, welche Leistungen du wirklich brauchst.
- Schätze deine monatlichen Geldeingänge und Buchungen.
- Vergleiche die jährlichen Gesamtkosten.
- Prüfe Karten, Bargeldversorgung und App.
- Lies Bedingungen für Bonus und kostenlose Kontoführung.
- Prüfe Einlagensicherung und Anbieter.
- Eröffne das neue Konto und nutze die Kontowechselhilfe.
Was ist ein Basiskonto?
Menschen, die sich rechtmäßig in der EU aufhalten und kein anderes Zahlungskonto in Deutschland haben, können unter bestimmten Voraussetzungen ein Basiskonto verlangen. Damit sind grundlegende Funktionen wie Überweisungen, Lastschriften, Bargeld und Kartenzahlung möglich. Ein Kredit oder Dispo gehört nicht automatisch dazu.
Konto sicher wechseln
Die alte und die neue Bank müssen beim gesetzlichen Kontowechsel helfen. Lass Lastschriften und Daueraufträge übertragen. Behalte das alte Konto noch einige Wochen, damit keine Zahlung verloren geht. Kündige es erst, wenn Gehalt, Miete und wichtige Verträge umgestellt sind.
Häufige Fragen
Welches Girokonto ist das beste?
Das beste Konto ist das Konto, das zu deiner Nutzung passt. Für manche sind niedrige Gebühren wichtig, für andere Filialen, Bargeld oder eine gute Kreditkarte.
Brauche ich einen monatlichen Geldeingang?
Nicht immer. Einige kostenlose Konten verlangen aber einen Mindestgeldeingang. Prüfe, ob Gehalt, Rente oder andere Zahlungen anerkannt werden.
Ist eine Debitkarte eine Kreditkarte?
Nein. Bei der Debitkarte wird das Konto meist sofort belastet. Eine echte Kreditkarte rechnet Zahlungen später ab und kann bei Kautionen besser akzeptiert werden.
Ist mein Geld geschützt?
Prüfe, welchem Einlagensicherungssystem die Bank angehört und welche Bedingungen gelten. Die BaFin stellt einen neutralen Kontenvergleich bereit.
Fazit
Vergleiche nicht nur den Werbepreis. Achte auf Jahreskosten, Bedingungen, Karten, Bargeld, Dispozins und Service. So findest du ein Girokonto, das auch im Alltag zu dir passt.
Quellen und weitere Informationen: BaFin-Kontenvergleich · Verbraucherzentrale: Girokonto-Checkliste · Verbraucherzentrale: Kontowechsel · Tarifcheck: Girokonto-Vergleich
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